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基金投顾试点来了,全权委托你愿意吗?

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发表于 2019-10-31 14:48:59 | 只看该作者 回帖奖励 |倒序浏览 |阅读模式
  炒过股票的朋友都知道“老师”的厉害,被拉进某个交流群,“金牌老师”不停地刷着盈利交割单,都是赚的,偶尔亏也是小亏,随时还会喊单,比如某某股票有利好了,可以重点关注,涉及重大资产重组,借壳上市,是量子引力波概念的龙头等等。
  禁不住诱惑的,再加上市场真的不错,大胆买了,刚开始赚钱,后来基本都被套,随后“金牌老师”安慰大家,不要慌,我们是专业投资机构,坚定持有,会带大家高抛低吸降低成本,最后到底赚不赚钱?大家心理应该很明白。
  其实这并不怪“金牌老师”,股市没有神,每天瞬息万变,波动都很大,抱着短线投机的思想基本和赌博差不多,利好利空出来有时已经晚了。而“金牌老师”基本靠赚咨询费,有的一年服务费动辄上万,便宜的也有几百,如果给你推长期票,而别的机构的战绩天天涨停,自然怕你坚持不住跑了。
  恶性循环下,也就更加关注短期战绩,“撸羊毛”就好了,只要投资者愿意交钱,并不在意客户的复购,反正炒股的人多的是,不断打广告,刷量就能赚钱。
  所以大家过去感觉投资顾问推荐股票的成功率一直不高,一边有短线投机因素,一边有投顾的主观因素,投资者很难长期稳定赚钱,经常做过山车,也就过个炒股瘾。
  久而久之大家就不上当了,因为投资顾问并不是和大家“有难同当”,都是先交钱,再服务,你亏了他也赚钱,而不是按照服务的资产量收费,导致好的机构也体现不出能力,反而那些没有牌照的骗子公司很吃香,不受监管,肆无忌惮的的营销自己。
  所以现在很多人要不自己炒股,要不就买点相关题材的指数基金,也算间接的投资股市了,很快大家发现指数基金很方便,很多宽指基金虽然没有大赚,但是却没有跑输市场,长期定投后亏钱的次数也少多了。
  可以发现,最近两年指数基金大爆发了。猫哥也认为,长期定投指数基金,是最适合散户理财方式之一了。有机构统计了一个定投成功率数据,上证综指近二十年来,任意时间点开始定投,计算连续定投1年、2年、3年、4年、5年、6年、7年和8年的定投收益率。

  发现了一个规律,就是定投时间越长,赚钱概率越大,如果定投的时间拉长至6年,赚钱概率可以达到70%多。其实定投宽指基金更像一个用时间还空间的工具,只要你有足够耐心,赚钱是大概率。也有数据显示,截至2017年底,公募基金行业累计分红1.71万亿元,其中偏股型基金年化收益率平均为16.5%。超过同期上证综指平均涨幅8.8个百分点,远远跑赢了大盘。
  所以未来股市一定是去“散户化”的过程,就像香港股市和美股等成熟市场一样,散户比例也就在2成左右,大部分人因为没有专业能力和精力,选择把资金交给专业机构或者基金投资顾问打理,因为他们和散户的利益是一致的,只有客户赚钱了,才会有长期的合作,不是一锤子买卖的关系了。
  而过去基金投顾一直不温不火,主要在于政策的不明朗,很多模式都在摸索,但上周五的一则《通知》,彻底为基金投顾业务铺开了光明之路。
  10月25日,证监会正式下发了《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》,易方达基金、南方基金、华夏财富、嘉实财富和中欧钱滚滚已经申请试点并完成备案,将正式开展投资顾问业务试点工作。
  到底有什么变化呢?
  ▌第一,从此“卖方代理”模式为主导慢慢向“买方投顾”开始转变。“买方投顾”时代来了。也就是说,大家会更倾向于把手续费交给投顾来服务自己,而不是主要靠基金公司和第三方销售机构的营销,来判断买哪只基金。
  ▌第二,可以接受全权委托了,也就是投资者可以把账户全权委托给投顾机构,更加省心。解决了大家何时买,买什么,买多少,卖多少等问题,只需要挑选好基金投顾就可以了。
  ▌第三,客户从选基金变为选投顾,过去是基金公司和销售机构们的竞争,比拼谁的营销和渠道强,未来就是拼服务,投顾之间竞争,谁的服务好,谁就有更多的客户和保有资产,而优秀的投资顾问是稀缺的,市场上的流量会更加集中在他们身上,投资者也情愿付费给优质投资顾问,而越多客户的投顾话语权越大,就可以从基金公司拿到最低费率的指数基金,形成强者恒强局面。
  相当于一个私募公司,只不过更加公开自己的策略,投资起点也更低。目前已经有几百家超过百亿规模的私募公司,而公募基金的起点更低,大部分100元就可以参与,所以在未来一定会有很多服务百亿规模的基金投顾。
  而一旦基金投资生态开始良性循环,指数基金会更加普及和便捷。各大基金公司因为同质化,“费率战”不可避免,投资者将得到真正实惠,比如美国就走过这段路程,目前的指数基金管理费已经在一年0.2%左右,甚至更低。
  由于指数基金费率低,也会间接带动整个行业的销售费走低,过去传统机构赚取申购费的模式会渐渐不赚钱,导致渠道更不愿意大力营销基金。改为推荐优质的投资顾问,就形成了猫哥上面说的模式,选投顾比选基金更重要,当然很多投资者未来不会是专一的,分散到不同风格的投顾身上也是一种投资方式,就像目前的FOF基金,比如你喜欢海外资产,就可以再选一个擅长海外基金配置的投顾。
  总的来说,基金投顾的试点对大家利大于弊。正式开启了以“投资者利益至上”的模式,引导大家更倾向于长期投资,减少频繁交易导致的追涨杀跌问题,市场稳了,投资体验也会随之提升。
  但挑战也不少,很多朋友习惯了“免费咨询”,所以哪种收费模式更合理,还需要慢慢探索,最后问大家一个问题,如果基金投顾要收费,你想如何收费呢?当然前提是不承诺保本,给大家四个选项:
  ● 1,基金投顾服务费每年按照客户账户资产净值的5%以内收费。
  ● 2,以年费、会员费等方式收取费用但每年不超过1000元。
  ● 3,管理型基金投资顾问收取服务费,按约定从客户的授权账户按一定比例收取。
  ● 4,其他合理收费模式。
  ----THE END----
  撰文| 金不可失头图| Ritomm
  制图| Seagull排版| Seagull
  跟猫哥学基金
  本文首发于微信公众号:大猫财经。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。


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